一定要看！美國新法案，更容易為退休攢錢……

新的 1.7 萬億美元支出法案讓美國人更容易為退休儲蓄，該法案可能會改變數百萬美國人的 401(k)計劃，改變退休繳款和取款規則。

快來看看都有哪些改變。

很多美國人沒有退休金

越來越多的美國人需要年紀大了還要出來工作，因為這些人無法靠社會保障和退休儲蓄過活。

根據美國勞工統計局的數據，到 2030 年，75 歲及以上正在工作或正在找工作的人數預計將增長 96.5% 。

很多人在 Covid-19 期間選擇提前退休，但經濟衰退可能會改變這一點。

美國經濟政策研究所的經濟學家 Monique Morrissey 說：

「一個醜陋的事實是，自現代有記載的歷史以來，美國只有大約一半的打工人有過退休計劃（指的是401(k)等儲蓄工具），超過一半的打工人幾乎沒有。」

根據投資公司 Vanguard 編製的數據，65 歲及以上美國人的 401(k) 計劃餘額中值為 87,700 美元。

被稱為 Secure 2.0 的新立法將主要惠及已經獲得工作場所退休計劃的員工，但也有一些功能可以幫助某些無法在工作中獲得這些計劃的員工。

根據 PricewaterhouseCoopers 的數據，目前，三分之一的美國人無法獲得任何私人退休儲蓄計劃，例如 401(k) 。

最新政策

以下是計劃的退休條款幫助我們的一些方式：

緊急儲蓄

根據消費者金融服務公司 Bankrate 的數據，目前 51% 的美國人無法通過應急基金支付超過三個月的費用，25% 的人表示他們根本沒有應急基金。

根據新的政策變化，除非員工選擇退出，否則僱主將被允許自動為員工註冊一個緊急儲蓄賬戶以及他們的退休計劃，最高可達 2,500 美元。工人將用已經徵稅的錢存入賬戶；提款時免稅。

僱主還可以為員工提供每年從退休賬戶中提取 1,000 美元的一次性費用，用於某些緊急開支，而員工不必支付正常的 10% 罰款。

兼職工人

兼職工人將不再需要連續工作三年才有資格享受公司的 401(k) 計劃。相反，兼職工人只需要連續兩年工作 500 至 999 小時，就有資格享受公司的 401(k) 計劃。

學生貸款借款人

背負大量學生貸款的打工人通常選擇償還債務，而不是為退休儲蓄供款。根據 2016 年富達投資的一項研究，一項對近 500 名打工人的調查發現，79% 的人表示，他們的學生債務削弱了他們為退休充足儲蓄的能力。

根據新法律，從 2024 年開始，學生貸款的支付將被視為退休金，並有資格獲得僱主的匹配貢獻。

更多可用的稅收抵免

目前，只有欠稅至少 1,000 美元的低收入和中等收入者才能取回其退休儲蓄供款的一半（最多 1,000 美元）作為不可退還的稅收抵免。

根據新規定，年收入不超過 71,000 美元的工人在通過工作場所退休計划進行儲蓄時，將從政府獲得相應的供款。這筆捐款將存入退休賬戶，若不提取，將受到處罰。

自動註冊

該法案將要求僱主從 2025 年開始自動將員工納入 401(k) 和 403(b) 計劃。員工的自動繳款將每年增加 1%，直到達到至少 10%，但不超過 15%。

僱員少於 10 人的小企業、教堂和政府計劃將被豁免。

捐款和所需的最低分配

這項規定旨在為高收入者提供額外的刺激，因為他們接近退休年齡。

現在，50 歲及以上的人每年可以將額外的 7,500 美元用於他們的 401(k) 計劃。從 2025 年開始，該限額將增加到 10,000 美元。

該法案還在 2023年 1 月 1 日將要求美國人從延稅退休賬戶中提取資金的年齡從 72 歲提高到 73 歲，並最終在 2033 年提高到 75 歲。