華人轉錢來美國要小心了！來源不明將【沒收】已數百華人銀行賬戶被查封

數百華人的銀行賬戶被查封，都是從國內轉移資金過來的；

教培行業、電商直播、藝人經紀等遭遇打擊之下，資金尋求前往美國的途徑；

美國政府尋求沒收這些來源不明的巨額資金，涉金融欺詐、洗錢等罪名……

國內嚴格外匯管制讓國內的人越來越難以通過正常途徑將資金轉移出中國。近日，加州一個法院的一份訴訟文件顯示，有數百名中國人通過地下錢莊等將資金轉移到美國，結果賬戶被封，資金或被沒收。

據加州中區聯邦法院一起民事訴訟案2月16日的法庭文件，在至少3年時間中，犯罪人員通過腐蝕和賄賂銀行僱員，在美國銀行（Bank of America）為其內國客戶違法開設數百個銀行賬戶，給數百個未經核實個人或組織提供直接進入美國的金融系統的機會。美國政府因此要求沒收以欺詐方式開設賬戶內的資金。

▲圖：美國成為新的避稅天堂（外媒報）

目前，該案涉及的資金由美國法警局扣押。

法庭文件中表示，雖中國對個人以及企業轉出中國的資金數額有嚴格規定，但是，大量國內人員和企業仍不斷嘗試將超出規定額度資金轉移出國內，目的地經常是美國，資金用途包括了合法和非法兩種。

文件說，至少從2019年開始，大量的非居民外國人尋求在美國開設銀行賬戶。

美國資深投資人劉先生3月16日接受媒體採訪時表示，中國人向海外轉移資金需求一直都很強。早期轉移資金主力主要是官員，近期更多是企業主。尤其是教培行業、電商直播、藝人經紀等遭受打擊後，國內一些資金急欲尋求出口，進入美國。

劉先生說，疫情之前，即2019年，國內外匯管理局（簡稱外管局）允許一個人兌換5萬美元。中國人要想在美國買房，他找20個人頭，就能匯出100萬美元。很多人就是像螞蟻搬家似將資金轉到海外。但近兩年資金管控越來越嚴格。

2月26日法庭文件中提到，為規避當局資金管控，經常採取兩種方式轉錢。一個是將資金通過貨幣交易所，特別是經香港貨幣交易所轉移到美國的銀行賬戶。

還有一個是通過IVTS系統（俗稱地下錢莊）轉移資金。地下錢莊是一種非常規（或是非法的）轉移資金辦法，不會通過正規銀行來操作。

比如說，客戶將一筆錢轉給IVTS系統在的一名操作員，該操作員會指示該系統在外國協助人員將等值外幣（扣除手續費後）存入客戶指定的外國賬戶。

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法庭文件說，地下錢莊在很多地區都非常普遍。這種方式因沒資金出入國境，因此就不會產生任何國際轉移資金記錄，所以經常被用於犯罪目的；另外，因為地下錢莊需要大量的非傳統銀行系統的資金來滿足客戶需求，所以經常被用來為欺詐案或毒品交易中的現金收入進行洗錢的操作。

劉先生說，911恐怖襲擊之後，美國政府出台愛國者法案（U.S. Patriot Act），其中一個重點就是要攔截國際洗錢資金，以及任何可能資助恐怖活動的錢。

愛國者法案的一個條款要求美國金融機構執行客戶識別計劃（CIP）。CIP規定金融機構在開立新賬戶時，核實客戶身份的最低標準，該計劃旨在使銀行能夠合理地確信，清楚每個客戶的真實身份。

非居民外國申請者（也稱NRA申請者）在美國的銀行申請開設新賬戶時，法庭文件說，根據反洗錢-客戶識別計劃（AML-CIP）的規定，銀行必須要求NRA申請者提供符合要求的身份文件原件（比如有效護照等），以及他們在美國的真實居住信息；同時還必須是申請者本人親往銀行辦理。另外，AML-CIP還有一條特殊規定，要求開設新賬戶的銀行僱員必須驗證每一個新NRA賬戶持有者的真實住址。

劉先生說，在美國開設賬戶最重要的條件就是本人親至銀行，並在申請文件上簽字。申請者如沒來過美國，其銀行賬戶肯定不是合法開設的。

這些賬戶持有者中，有可能不清楚美國銀行開戶規定，但經手的人一定非常清楚。

對於想轉錢的人來說，無論採取哪種方式，在目的國擁有一個銀行賬戶都是必須的前提。法庭文件說，一些人就找到賬戶經紀人（Account Broker）來幫助他們。而賬戶經紀人則通過賄賂銀行僱員的方法來繞開客戶身份識別系統。

法庭文件並詳述了被告的違法操作。

賬戶經紀人通常會招攬有開戶權的銀行業者，承諾給予（非法）開戶的現金補償，或是承諾保障一個開戶流，幫助增加該僱員的業績，從銀行內部獲取更多的獎金。

為繞開AML-CIP程序，賬戶經紀人在操作中也不使用申請者真實居住地址，而是使用一個由賬戶經紀人或由代理人控制的地址作為申請人在銀行記錄的地址。

申請的賬戶一開通，銀行就會郵寄銀行卡到這個假地址，賬戶經紀人再把銀行卡轉給申請人，而申請人則通過遠程操作進行銀行轉賬等活動。

此外，在該案中，對於中國申請人向賬戶經紀人提供的護照複印件，幾名涉案的賬戶經紀人以及受賄的銀行僱員，都不會驗證其真實性，甚至也不會驗證申請人是否持照者本人；有些情況下，提供的護照就是偷來的，還有的護照是偽造，包含的是不相關者的身份信息。

鑒於以上種種操作，原告表示，涉案賬戶的資金構成或來自可追溯的違法操作，包括在銀行記錄中輸入虛假信息，電信欺詐，銀行欺詐等，因此要求沒收這些非法開設賬戶中的資金。

劉先生表示，許多人的資金，也都是自己辛辛苦苦賺的，因此想轉移資金，還是要仔細了解美國相關規定。

對於國內嚴控外匯情況，劉先生表示，大概從去年開始，大額換匯就比較難了。雖當局之前有說要放寬個人購匯限制，但現也沒消息了。目前，只有一些在美國有公司的中國人，轉錢可能還相對容易一些。比如一筆交易需要支付100萬美元，虛報個20%，用這種辦法將資金轉出來。