華人遭超級黑客，兩小時損失近十多萬美金！

在聖蓋博谷經商的華裔商人賴女士被盜賊盯上，兩個銀行賬戶透過電匯，瞬間蒸發14萬7500美元，讓她欲哭無淚。

賴女士表示，案發的前幾天，因為先生重感冒，她和先生好幾天都沒有去公司，將公司交給員工打理，「但我的員工都跟了我20多年，我很相信他們」。

她說，案發前幾天，有一位員工曾抱怨，「感覺電腦怪怪的，郵箱中的垃圾郵件特別多，害得電腦一直跑，跑都跑不完」，但他們也沒有特別在意。

直到案發當天，上午她和先生去看完醫師，中午回到工業市的辦公室，然後在網上發現銀行賬戶的錢竟然莫名其妙地不翼而飛。

她說，她共有兩個賬戶，一個賬戶內不到13萬美元，另一個賬戶內還有幾萬美元，「但這兩個賬戶都不是用來付款，平時交易紀錄很少，至少過去兩年內都沒有轉出過任何款項」。

盜賊先從她前一個賬戶內電匯轉走（wire）5萬美元，成功得手後，盜賊還想轉走更多錢，「盜賊竟然將我第二個賬戶內的錢轉移3萬元到第一個賬戶內」，之後故技重施，再次從她第一個賬戶內電匯轉走9萬7500美元。兩筆款項共計14萬7500美元。

賴女士立刻聯繫銀行，要銀行不要放款，但銀行告訴她，兩筆轉賬分別到了德州和紐約的兩家銀行，「且對方已經把錢領走，沒有辦法追回來」。

銀行還告訴她，這兩筆紀錄都是用她先生的賬戶和密碼操作，且IP地址顯示是她先生的電腦。

她表示，當天她和先生中午12時才回到公司，外加銀行下午兩點多就結賬，「真不敢想像怎麼在短短兩小時內，幾乎15萬美元就這樣沒了」。

回想起前幾天「電腦好像怪怪的」，她相信應該是電腦遭遇駭客，公司賬戶被人盜了。

不過她認為，現在銀行業利用數據分析客戶行為的技術已經很普遍，如果客戶賬戶有不正常交易，「例如一個平時不經常往外匯款的賬戶，忽然在一天之內往外電匯轉出兩筆共計超過14萬美元款項」，她認為銀行應該有能力洞察到這筆不正常的交易；「作為禮貌性的服務，銀行應該立刻通知我，盡到核實義務，再放款，以保障客人利益」。

由於錢已被犯罪分子盜領，錢回不來已成為事實，銀行也沒有任何解決方案，她只有求助警局。

她最先向地方警局報警，但警局告訴她，這是網路犯罪，且收款方在德州和紐約，地方警局管不到那麼遠，建議她聯繫聯邦調查局（FBI）。

她11日聯繫FBI，在電話中報警，FBI承諾會將她的案件轉交給東區FBI分部負責，不過至今尚未接到FBI分部通知。

她無奈表示，「FBI整天調查販毒、國際犯罪等大案，我這個案子在他們眼中，可能是很小的事，但14萬多美元對於老百姓來說，卻是一筆讓人心疼和睡不著覺的巨款」。

她說，現在想請律師與銀行交涉，但苦於很難找到精通網上金融詐騙的律師。

【防盜】主動要求銀行 大筆匯款要核實

曾在銀行業服務多年的亞太社區基金（Asian Pacific Community Fund，APCF）執行長陳黃群雁表示，每個人在銀行開戶時都會留有一個簽名，銀行在戶主開支票出去時，要負責核對支票簽名與紀錄中的簽名是否吻合，「就算兌現支票的當下來不及核實，事後也會有人或者電腦來檢查支票，一旦有任何懷疑，就會聯繫戶主核實」。

她說，任何銀行都有責任去核實支票。在出現偽造支票產生的糾紛中，銀行往往會認賠，因為很有可能是銀行沒有做好核實簽名的工作。

但電匯（wire）與支票不同，電匯轉賬出去往往速度非常快，「但也不是像大家想像中那樣，一分鐘就會木已成舟」。

她解釋，很多銀行會在中午設定一個時間點，若超過那個時間點之後完成的電匯，就需要等到第二天才能進行。

通常電匯從開始到錢進入對方賬戶，也需要一些時間，「如果戶主發現賬戶有不對勁，要馬上聯繫銀行，越快越好，不要超過24小時，錢並非沒有被追回來的可能性」。

一旦發生賬戶內的錢被不法之徒電匯轉走，銀行到底是否會認賠，很難一概而論。有時如果錢能追的回來，銀行會賠；但若錢回不來了，就很難講。

她說，每個銀行都有風險管理（risk management）部門，會監視賬戶的異常行動，一旦有異常行為，會與客戶核實，「例如客人經常往香港電匯，但這次忽然匯到南非」。

但監視的頻率和深度，報警（alert）的警戒線如何設置，每個銀行都不一樣。

建議：如果客人覺得自己的開戶行警覺程度很低，可以主動向銀行提出，要求銀行遇到大筆匯款時與戶主核實。

她說，由於現在嚴厲打擊洗錢，銀行在執法部門的要求下，必須謹慎監視客戶的交易，不光是為了客戶利益，也是銀行為了合規，要做好反洗錢調查。

她提醒大家，簽名要保管好，不要被他人看到，讓他人有模仿機會，即使是家人和朋友，「曾經看過男朋友模仿女朋友簽名，將其賬戶里的錢取走的事」。

現在各種造假盜竊的事太多了，層出不窮，提醒大家千萬不要在公共場合用公共電腦或公共WiFi登錄網上銀行，很容易造成密碼資料被盜。

甚至有的公共場合，有專門的釣魚WiFi，免費提供給人使用，但可能暗藏盜取密碼的目的。